Preguntas Frecuentes: El Virus COVID-19 y Su Efecto en Tus Finanzas
Preguntas Frecuentes de CreditWise
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Preguntas Frecuentes de CreditWise

¿CreditWise es gratis?
¡CreditWise es 100% gratis! No tendrás que pagar para registrarte en CreditWise ni para usar ninguna de sus funciones.
¿Con qué frecuencia actualiza CreditWise tu puntaje de crédito?
Tu puntaje de crédito de CreditWise se actualiza cada semana cuando ingresas a tu cuenta. Conoce más sobre los beneficios del monitoreo de crédito gratis con CreditWise.
¿CreditWise es exacto?
CreditWise obtiene tu información de crédito directamente de tu reporte de crédito de TransUnion y muestra tu puntaje de crédito VantageScore® 3.0 actual, el cual es distinto al puntaje de crédito FICO®. Tu puntaje de CreditWise te da un buen indicio de cómo está tu crédito en este momento. Puedes usarlo para tener una idea de cómo los prestamistas perciben tu perfil de crédito.

Si crees que tu información es incorrecta, revisa tu reporte de crédito de TransUnion en la sección “Reporte” de CreditWise. Allí está disponible información detallada sobre tus cuentas abiertas, cuentas cerradas, averiguaciones, datos personales y registros públicos que se han reportado a TransUnion. Si encuentras un error en el reporte, haz clic en el botón que dice “¿ves algo incorrecto?” para obtener información adicional y seguir las instrucciones para que la corrijan.

También puedes visitar AnnualCreditReport.com para obtener copias gratis de tus reportes de crédito cada año. Si encuentras un error en el reporte, puedes presentar una reclamación directamente ante el prestamista que reportó esa información. Como alternativa, puedes también presentar una reclamación con cada una de las agencias de información de crédito que reporta el error en la cuenta. Las instrucciones para reclamar errores se encuentran en AnnualCreditReport.com.
¿CreditWise es seguro?
Tus datos personales, nombre de usuario y contraseña de CreditWise están protegidos por el protocolo de Seguridad de Capa de Transporte (TLS) de 256 bits, lo que ayuda a evitar la filtración no autorizada de información confidencial. También puedes aprovechar los métodos de ingreso seguros, como el ingreso mediante datos biométricos o la autenticación de dos factores, disponibles a través de la app CreditWise para iOS y Android. CreditWise te ofrece una excelente manera de monitorear tu puntaje de crédito y de obtener acceso gratis a tu reporte de crédito.
¿Cómo me comunico con CreditWise?
Comuníquese con CreditWise si tiene preguntas sobre la cuenta, inquietudes o solución de problemas a través del centro de ayuda de la aplicación móvil.
¿Cuáles son las agencias de información de crédito que usa CreditWise para reportar mi puntaje?
La experiencia, el puntaje y los reportes de CreditWise en la app se basan en tu reporte de crédito de TransUnion®, una de las tres principales agencias de información de crédito de los Estados Unidos. CreditWise también monitorea tu información en Experian® y te envía alertas si ocurren cambios en tu expediente de crédito en cualquiera de las dos agencias.
¿Cuál es la diferencia entre el puntaje de CreditWise y el puntaje de FICO®?
FICO® es un modelo de puntaje de crédito diferente al que usamos para CreditWise, que es el puntaje de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion. Cada prestamista usa modelos de puntaje distintos para tomar sus decisiones de préstamo, pero ambos modelos de puntaje se basan en factores clave similares que los prestamistas quieren conocer antes de ofrecerte un crédito. El nivel de desempeño que tengas con relación a estos factores afecta tus puntajes FICO y CreditWise. Estos factores aparecen en la sección Resumen de Calificación e incluyen lo siguiente:
  • Tu historial de hacer pagos a tiempo
  • La antigüedad de tus cuentas de crédito
  • Qué proporción de tu crédito disponible estás usando
  • Averiguaciones de crédito recientes
  • Cuentas de crédito o de préstamo abiertas recientemente
  • Cuánto crédito tienes disponible
¿CreditWise afecta negativamente tu puntaje de crédito?
CreditWise no afecta negativamente tu puntaje de crédito. Para obtener acceso a tu información de crédito y mostrar tu puntaje actual, CreditWise hace soft inquiries las cuales podrían aparecer en tu reporte de crédito pero no tienen ningún efecto sobre tu puntaje de crédito, independientemente de la frecuencia con que lo revises a través de CreditWise.
¿Cuándo actualiza CreditWise tu puntaje?
CreditWise actualiza tu puntaje hasta una vez por semana cuando ingresas regularmente a tu cuenta. El puntaje de crédito puede fluctuar con frecuencia a medida que se reporta información nueva, por lo que las actualizaciones semanales te permiten identificar tendencias generales en los cambios de tu puntaje. También recibes alertas al instante si ocurren cambios en tu reporte original, lo que te ayuda a monitorear tu crédito.

Lee más para saber cuándo ocurren, por lo general, las actualizaciones de los puntajes de crédito (en inglés).
¿Cómo cancelo CreditWise?
uedes cancelar tu servicio de CreditWise en cualquier momento comunicándote con nosotros o haciendo clic en “Cancelar Mi Cuenta” en la configuración de tu cuenta. Para cancelar a través de la app CreditWise para dispositivos Android o Apple, haz clic en el ícono de engranaje en la esquina superior derecha, selecciona “Preferencias” y luego haz clic en “Cancelar Mi Cuenta” en la parte inferior donde dice “Ajustes de la Cuenta”. La cancelación de tu cuenta de CreditWise no afecta ninguna otra cuenta con Capital One si ya eres cliente de Capital One.

Preguntas Frecuentes sobre el Crédito en General

¿Por qué es importante mi puntaje de crédito?
Los prestamistas pueden usar tus reportes y tus puntajes de crédito para decidir si quieren hacen negocios contigo o no y bajo qué condiciones. Tu puntaje de crédito puede afectar cosas como las tasas de interés que puedes obtener, las opciones de tarjetas de crédito que se te ofrecen, tu capacidad para alquilar una vivienda y las ofertas de empleo que puedas recibir de posibles empleadores.
¿Qué es un reporte de crédito?
Un credit report es un registro detallado del historial de crédito de una persona. Contiene información como tu historial de pago de préstamos y el estado de tus cuentas de crédito. Da una perspectiva de tus hábitos financieros, como la frecuencia con que haces pagos a tiempo, cuánto crédito tienes y cuánto crédito estás usando. El reporte de crédito contiene también información proveniente de registros públicos, como quiebras, fallos judiciales y gravámenes, lo que permite al prestamista tener una idea sobre tus obligaciones y tu situación financiera.

Los prestamistas se basan en los reportes de crédito para tomar decisiones sobre préstamos como, por ejemplo, decidir si te prestarán dinero, establecer si es probable que cumplirás los términos requeridos de tu cuenta, o determinar las tasas de interés que te pueden ofrecer.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre mi crédito?
¿Cómo puedo obtener una copia completa de mi reporte de crédito?
Visita AnnualCreditReport.com para recibir, anualmente, una copia gratis de tu reporte de crédito de cada una de las tres principales agencias de información de crédito.
¿Cómo puedo monitorear mi crédito para identificar señales de robo de identidad o fraude?
Tenemos 3 funciones que te ayudan a monitorear tu crédito: vigilamos tu número de Seguro Social, escaneamos la web oscura y te enviamos alertas automáticas de dos de las tres principales agencias de información de crédito, sin costo alguno. Si ves algo que te parece que no está bien, CreditWise te orientará con los siguientes pasos. Conoce más sobre estas 3 funciones.

Preguntas Frecuentes sobre Problemas de Servicio de CreditWise

Estoy teniendo problemas para obtener acceso a CreditWise a través de mi app móvil.
De vez en cuando CreditWise publica actualizaciones importantes. Es posible que debas instalarlas para poder ingresar. De ser así, es posible que tengas que actualizar tu app de CreditWise o de Capital One a través de App Store o Google Play Store Simplemente busca tu app y selecciona el indicador "Update" (Actualizar).
Estoy teniendo problemas para obtener acceso a CreditWise a través de mi app de Capital One.
Mientras tanto, puedes continuar obteniendo acceso a CreditWise a través de los sitios web de Capital One y CreditWise. También puedes descargar la app de CreditWise en App Store o Google Play Store.