Preguntas Frecuentes

PREGUNTAS SOBRE CRÉDITO

¿Por qué es importante mi puntaje de crédito?
Los prestamistas pueden usar tus puntajes y reportes de crédito para decidir si harán negocios contigo. Tu puntaje de crédito puede afectar las tasas de interés que puedes obtener, las opciones de préstamo y crédito que te ofrezcan, el alquiler de propiedades, y si calificas para ciertos trabajos. Para más información sobre los prestamistas y los puntajes de crédito, haz clic aquí.
¿Qué es un reporte de crédito?
Un reporte de crédito es un registro detallado del historial de crédito de una persona. Contiene información como tu historial de pago de préstamos y el estado de tus cuentas de crédito. Da una perspectiva de tus hábitos financieros, como la frecuencia con que haces pagos a tiempo, cuánto crédito tienes y cuánto crédito estás usando. Un reporte de crédito contiene también información proveniente de registros públicos, como quiebras, fallos judiciales y gravámenes, que permite a los prestamistas formarse una idea sobre tus obligaciones y tu situación financiera.

Los prestamistas usan reportes de crédito para tomar decisiones sobre préstamos, como decidir si te prestarán dinero, si sigues cumpliendo los términos requeridos en tu cuenta, o cuáles son las tasas de interés que te pueden ofrecer.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre mi crédito?
Para más información sobre tu puntaje, reporte de crédito y cómo mejorar tu solvencia crediticia, visita:
Educación Financiera de Capital One
¿Cómo puedo obtener una copia de mi reporte de crédito completo?
Puedes ir a AnnualCreditReport.com para obtener una copia anual gratuita de tu reporte de crédito. El sitio Web AnnualCreditReport.com te permite obtener cada 12 meses una copia gratuita de su reporte de crédito de cada una de las tres principales agencias de información de crédito. Debido a que CreditWise es administrada por TransUnion, recomendamos que veas tu reporte de crédito de TransUnion para revisar tu información. Puede que AnnualCreditReport.com no esté disponible en español.
¿Cómo puedo monitorear mi crédito para identificar señales de robo de identidad o fraude?
Tenemos 3 funciones que te ayudan a monitorear tu crédito vigilando tu Número de, Seguro Social (SSN) escaneando la web oscura y enviándote alertas automáticas de dos agencias de información de crédito —gratis. Si ves algo que parece estar mal, CreditWise te dirá qué necesitas hacer. Conoce más sobre estas 3 funciones.

PREGUNTAS SOBRE CREDITWISE

¿Qué pasa si creo que esta información de crédito no es correcta?
Si crees que tu información está incorrecta, revisa la información de tu reporte de crédito de TransUnion en la sección “Reporte” de CreditWise. Hay disponible información detallada sobre tus cuentas abiertas y cerradas, averiguaciones, información personal y registros públicos que se reportan a TransUnion. Si encuentras un error en el reporte, haz clic en el botón que dice “¿vez algo incorrecto?” ("see something wrong?") para leer información adicional y sigue las instrucciones para que se corrija.

También puedes ir a AnnualCreditReport.com para obtener una copia anual gratuita de tus reportes de crédito. Si encuentras un error en el reporte, presenta primero una reclamación ante el prestamista que reportó esa información. Si eso no corrige el error, presenta entonces una reclamación secundaria ante cada una de las agencias de información de crédito que reportan acerca de la cuenta. Las instrucciones para reclamar errores se encuentran en AnnualCreditReport.com.

AnnualCreditReport.com es un sitio Web que te permite obtener cada 12 meses una copia gratuita de tu reporte de crédito de cada una de las tres agencias de información de crédito principales. Debido a que CreditWise es administrada por TransUnion, te recomendamos que obtengas tu reporte de crédito de TransUnion para que revises tu información. Puede que AnnualCreditReport.com no esté disponible en español.
¿Cómo cancelo CreditWise?
Puedes cancelar tu servicio de CreditWise seleccionando la opción "Cancelar Mi Cuenta" en la página Configuraciones.
¿Cuál es la diferencia entre el puntaje de CreditWise y el de FICO®?
FICO® es un modelo de puntaje de crédito diferente al que usamos para CreditWise, el cual es el puntaje de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion. Pero ambos modelos de puntaje de crédito se basan en factores clave similares que los prestamistas quieren saber antes de ofrecerte crédito. Qué tan bien te desempeñes en esos factores afecta tus puntajes de FICO y de CreditWise. Estos factores aparecen en la sección de tu Resumen de Calificación e incluyen:
  • Tu historial de hacer pagos a tiempo
  • La edad de tus cuentas de crédito
  • Cuánto crédito estás usando
  • Averiguaciones recientes para crédito
  • Cuentas nuevas de crédito o de préstamo abiertas recientemente
  • Cuánto crédito tienes disponible